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针对特定行业的尽职调查，而不是自动拒绝
当游戏、市场或加密货币公司提出申请时，我们不会默认拒绝。我们根据行业进行尽职调查：适用的监管许可证、运营管辖区、预期资金流、内部反洗钱控制。如果模型符合要求，我们就会进行运营。
对于传统银行拒绝的行业的公司
传统银行拒绝的高风险行业的企业账户
游戏、加密货币、市场、数字信息产品、补充剂、垂直电子商务。如果您的业务在您所在的司法管辖区是合法的并且通过了我们的具体尽职调查，我们就会与您合作。整个过程都有专职顾问。
KYB 进行行业尽职调查 · 无安装成本 · 可用性受司法管辖区和部门的限制
只要您遵守，我们就会运营
- 🎰 授权游戏
- ⬡ 加密/Web3（VASP/MiCA）
- 🛒 P2P 市场
- 🎓 数字信息产品
我们不与
- 没有强制许可的企业
- 受制裁个人/实体
- 传销
- 在其管辖范围内非法的部门
我们知道你来这里之前发生了什么
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您的银行在没有警告的情况下关闭了您的账户
你当时操作正常。有一天，您收到一封通用电子邮件：“经过内部审核，我们将在 30 天内关闭您的帐户”。没有明确的原因。没有人可以说话。您的整个操作暂停。
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没有人解释为什么他们拒绝你
您在 5 家机构申请了账户。三人无视你。有两个人拒绝了你，没有给出任何理由。没有人告诉您这是行业、您公司的管辖范围、数量还是您可以解决的具体问题。
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当他们接受时，他们设定了不可能的条件
每笔交易收取 4-5% 的费用。体积限制。手动转移“可疑”金额。您的藏品可保存长达 6 个月。你的利润消失了。
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你用刀架着你的喉咙进行手术
Stripe 限制或关闭您的商家帐户。 PayPal 冻结您收藏的 25% 作为储备。您当前的网关不接受您的扇区，并向您推荐一个收费双倍的“替代方案”。
我们如何与高风险公司合作
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专门从事您所在领域的顾问
您不会与一般代表交谈。您的专属顾问拥有特定领域（游戏、加密货币、市场等）的经验。他们了解您的模型、适用的法规以及您的实际运营限制。
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严格遵守，不纵容
我们根据 MiCA 和 AML/CTF 运营。主动交易监控。如果您的模型符合适用的监管标准，我们将与您合作。如果没有，我们会在第一次通话时清楚地告诉您。我们不会浪费您的时间。
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稳定运行，无条件
一旦 KYB 获得批准，您的运营将与任何客户一样稳定。不会对不合理的“可疑”金额进行预防性封锁，也不会任意保留您的藏品。任何适用的限制都写在您的合同中，并非意外。
我们从事的行业
每个部门都有特定的尽职调查。如果您的业务在您所在的司法管辖区是合法的、持有适用的许可证（如果有）并且通过了我们的尽职调查，我们就会与您合作。
🎰
在线游戏和赌场
在受支持的司法管辖区（马耳他、库拉索岛、英国、西班牙等）获得许可的运营商。体育博彩、在线赌场、扑克、电子竞技。对有效许可证、负责任的游戏和内部反洗钱的尽职调查。
⬡
加密原生和 Web3
交易所、托管机构、DEX、DAO、NFT 市场、Web3 基础设施。对企业自身的 KYC、制裁风险和资金来源进行尽职调查。我们使用适用的 VASP / MiCA 许可证进行运营。
🛒
市场和多边平台
连接买家和卖家的市场、服务聚合商、P2P 平台。对用户 KYC、欺诈控制和支付模式进行尽职调查。
🎓
数字信息产品和在线教育
在线课程、培训、辅导、信息产品。订阅或一次性付款、国际销售、定期计费。对广告索赔、退款政策和退款比率进行尽职调查。
💊
补充剂和健康
食品补充剂、功能性化妆品、保健品。对标签合规性、监管声明和销售市场进行尽职调查。
📦
大流量垂直电商
品牌直销、退款率高的电子商务、积极的国际销售。对支付流程、回报率和消费者保护进行尽职调查。
📈
外汇、交易和金融教育
受监管的经纪商、获得许可的跟单交易平台、具有明确监管框架的金融教育。对有效许可证和广告声明进行严格的尽职调查。
🔞
成人产业（有限制）
成人平台具有强大的年龄验证、内容控制和严格的法律合规性。具体情况具体分析。某些子类别超出了范围（请参阅下一节）。
此列表并不详尽。如果您的行业未列出，但您认为合适，请在启动 KYB 之前与顾问联系进行验证。
我们不经营的行业
老实说，从一开始就告诉您，有些行业我们并不经营。最好现在告诉您，而不是经过漫长的过程。
- 在强制许可的行业中没有监管许可的企业（没有许可的游戏、不受监管的经纪商、没有 VASP 的加密货币交易所（如果需要）。
- 受到国际制裁的企业或与 OFAC、联合国、欧盟名单有关联的人员的企业。
- 明确违法部门在管辖范围内运营。
- 成人行业：未经同意的内容、涉及未成年人的内容、未经严格年龄验证的平台。
- 传销、传销具有不可持续的财务结构、无证交易“信号”。
- 现金密集型企业，没有明确的文件可追溯性。
- “发薪日贷款”平台或掠夺性高利贷。
- 记录在案的欺诈率普遍较高且缺乏明显内部控制的企业。
如果您的业务属于这些行业中的任何一个，我们就无法与您合作。我们为您节省该过程的时间。
反对通常的替代方案
基于 2026 年第一季度已知公共条件和高风险行业的运营经验进行比较。具体条件取决于部门、管辖范围和数量。
与 Kunga 合作的成本是多少
操作 成本
开设企业账户 0 欧元
KYB 配备专门的行业顾问 包含
每月维护 0 欧元
接收资金 (IBAN / ACH / CLABE) 1.45% with Kunga wallet
发送至当地银行 1.45% with Kunga wallet
发送至外部钱包（USDC/USDT） 仅限网络燃气
1:1 兑换为 USDC 没有添加点差
任意储备或冻结 无
经常性交易量的场外交易操作 商定条件
某些行业可能有基于尽职调查的特定条件（最低运营资本、对退款率高的行业的担保）。在开始 KYB 之前，您的顾问会在第一次谈话中解释适用于您的案例的条件。
严格遵守，不纵容
受监管的一级托管，企业隔离
贵公司的资金由受监管的一级实体托管，与 Kunga 的运营分开。托管以您公司的名义，与其他客户隔离，可审计。可用于您自己的监管报告的文档。
MiCA 和 AML/CTF 合规性作为基准，而非例外
我们在欧洲 MiCA 加密资产框架和反洗钱指令下运营。积极的交易监控，按照规定向主管当局报告，尽职调查与风险成比例。这可以保护您、我们和您的最终用户。
为监管机构提供链上可追溯性和可审计报告
每个操作都包含时间戳、区块链哈希（如果适用）、源货币、目标货币、应用的外汇汇率、费用、交易对手和 AML 分类。可导出为满足您所在行业报告要求（游戏、加密货币、经纪商）的格式。
没有我们无法兑现的承诺
我们不承诺“接受任何部门”。我们不承诺“无 KYB”或“无监控”。我们不是一家松懈的离岸银行。我们是一个受监管的平台，与符合尽职调查标准的复杂行业进行合作。这就是长期保护您的原因。
对于受监管的公司（游戏、加密货币、经纪商），我们可以签署特定的服务协议并为您自己的监管机构提供额外的文件。
我们如何开始与您的公司合作
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与专业顾问进行预验证
在开始 KYB 之前，您需要与您所在行业的顾问交谈。您解释您的型号、运营管辖区、有效许可证（如果有）、估计数量。在您浪费时间在文件上之前，顾问会确认 Kunga 是否可以与您合作以及在什么条件下进行。
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特定部门的文档
如果预验证是积极的，顾问会告诉您特定于您所在行业的文件：监管许可证、内部反洗钱控制、您自己的 KYC 政策（如果您的业务需要）、运营模式和预期资金流。
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KYB 进行行业尽职调查
KYB 入职时会进行与您所在行业风险成比例的尽职调查。比标准公司更彻底，但每一步都有指导。持续时间取决于您的部门、管辖范围和结构的复杂性。
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账户活跃且运营稳定
一旦 KYB 获得批准，您从第一天起就按照明确的合同条件进行运营。没有什么惊喜。您的顾问仍然是您解决任何问题、调整或成长的联系人。
高风险行业的流程比标准公司更严格——这可以保护您和我们的长期运营。具体条件在激活帐户之前以书面形式商定。
高风险行业常见问题解答
您保证我的部门会被接受吗？
不会。我们保证与行业相称的尽职调查和透明的答复。如果您的模型符合适用的监管标准并通过我们的尽职调查，我们就会运营。如果没有，我们会从第一次谈话中清楚地告诉您。我们不会浪费您的时间。
为什么我在其他银行申请失败而你们却经营？
传统银行应用一揽子行业排除：“我们不经营游戏”或“我们不经营加密货币”，无论您的公司是否符合所有法规。 Kunga 采用具体的尽职调查：如果您的模型符合要求，我们就会运营。区别不在于松懈，而在于我们拥有逐个部门进行评估的基础设施和监管经验。
我的收藏可以像 Stripe / PayPal 那样被阻止或冻结吗？
如果没有具体原因，我们不会任意实施储备或预防性冻结。如果特定交易触发自动 AML 警报（在任何受监管平台上都很常见），您的顾问会与您联系以解决问题。经营条件是按合同约定的，不存在意外情况。
我的部门需要哪些具体文件？
这取决于行业。博彩：监管许可、负责任的博彩控制、内部反洗钱。加密货币：适用的 VASP / MiCA 许可证、KYC 政策、制裁风险。市场：用户 KYC、欺诈控制、支付模型。您的顾问会在预验证期间为您提供准确的列表。
如果我属于高风险，那么与 Kunga 合作需要多少钱？
Base pricing is the same as for standard companies: 1.45% if you use a Kunga wallet and 2.90% if you choose an external wallet, with no hidden spread. Some sectors may have additional specific conditions. Your advisor explains it before KYB.
您是否与离岸注册公司合作？
我们与在公认的司法管辖区注册成立的公司合作，其中一些公司的监管有利于特定行业（马耳他、库拉索岛、爱沙尼亚等）。如果没有明确的监管理由，我们不会与 FATF 灰名单或黑名单上的司法管辖区开展业务。批准取决于部门和运营，而不仅仅是司法管辖区。
我的监管机构可以看到我与 Kunga 的业务吗？
是的。我们在受监管的框架下运营，并提供满足您所在行业要求的报告。这可以简化您与自己的监管机构（博彩机构、市场监管机构等）的尽职调查。
如果我的监管情况发生变化（我失去许可证、改变司法管辖区）怎么办？
如果您的监管情况发生变化，您必须通知我们。我们重新评估新框架下的运作。如果新情况符合标准，我们将继续运营。如果没有，我们会以明确的合同通知结束运营，并按照规定的程序退还您的资金。
高风险的验证和 KYB 需要多长时间？
这取决于行业、司法管辖区、公司结构的复杂性以及可用的文件。与顾问的预验证通常很快（第一次通话）。由于特定行业的尽职调查，完整的 KYB 需要比标准公司更长的时间。您的顾问在第一次谈话中给了您现实的期望。
你们在我的国家有我的部门吗？
可用性受部门和管辖范围的限制。某些行业（游戏、加密货币）受到国家/地区的具体限制。在开始记录之前，与顾问进行预验证可确认您的具体情况的可用性。另请查看/cobertura。