Fungua akaunti ya biashara · KYB ikiongozwa na mshauri aliyejitolea

Anza kufungua akaunti yako ya biashara na mshauri halisi

Hakuna fomu zisizoeleweka, hakuna kungoja mwakilishi wa mauzo arudi kwako. Mazungumzo ya kwanza na mshauri aliyejitolea ambapo tunaangalia kama Kunga inafaa kwa shughuli zako, ni nyaraka gani tunahitaji na katika hali gani tunaweza kufanya kazi nawe.

Zungumza na mshauri Tazama mchakato wa hatua kwa hatua

KYB na mshauri aliyejitolea · Hakuna ada ya kufungua · Hakuna kujitolea katika mazungumzo ya kwanza

Mchakato wako wa ufunguzi Hakuna gharama · Hakuna ahadi

1 Mazungumzo na mshauri Unaanzia hapa
2 Unatayarisha nyaraka
3 KYB inayoongozwa
4 Kusaini mkataba
5 Akaunti moja kwa moja

Ni nini kinachofaa kujua kabla ya kuzungumza na mshauri

Kufungua akaunti ya biashara SIYO huduma binafsi

Akaunti ya biashara ya Kunga inafunguliwa kupitia KYB inayoongozwa na mshauri, si kwa kujaza fomu ya wavuti. Hii ni kwa makusudi: kwa makampuni, mchakato unahitaji nyaraka za ushirika, uthibitishaji wa wamiliki wa manufaa na bidii kutokana na uwiano wa sekta. Mshauri aliyejitolea hukuongoza katika mchakato mzima, anajibu maswali katika kila hatua na anaelezea hali halisi kabla ya kusaini chochote.

Mazungumzo ya kwanza huja bila kujitolea

Wito wa kwanza ni kufahamiana: unatuambia kuhusu mtindo wako wa biashara, masoko ambapo unafanyia kazi, makadirio ya kiasi na sekta. Mshauri anathibitisha kama tunaweza kufanya kazi nawe, ni nyaraka gani utahitaji kutoa na masharti gani yatatumika kwa kesi yako. Ikiwa baada ya mazungumzo hayo utaamua kutosonga mbele, hakuna kujitolea na hakuna gharama.

Muda wa KYB unategemea kesi yako

Muda wa KYB unategemea mambo kadhaa: utata wa muundo wa shirika lako, mamlaka ya kujumuishwa, sekta (nyingine zinahitaji uangalifu maalum), hati zinazopatikana na jinsi unavyojibu maombi ya mshauri kwa haraka. Kwa makampuni yenye muundo wa kawaida na nyaraka kamili, mchakato ni kasi zaidi. Kwa miundo tata au sekta zilizo na bidii maalum, inachukua muda mrefu. Mshauri wako anakupa matarajio ya kweli katika mazungumzo ya kwanza.

Hatufanyi kazi na kampuni au sekta yoyote

Kunga hufanya kazi na sekta mbalimbali, zikiwemo baadhi ambazo benki za kitamaduni hukataa (Web3, michezo ya kubahatisha iliyodhibitiwa, soko, kuagiza nje, biashara ya kimataifa ya kielektroniki). Lakini idhini ya mwisho inategemea KYB. Iwapo muundo wako unakidhi vigezo vinavyotumika vya udhibiti na kupitisha bidii yetu inavyostahili, tunafanya kazi nawe. Ikiwa sivyo, tunakuambia wazi kutoka kwa mazungumzo ya kwanza bila kukufanya upoteze wakati kwenye hati.

Angalia sekta ambazo hatufanyi kazi nazo

Mchakato kamili, kwa undani

Kwa hivyo unajua ni nini hasa hufanyika kati ya wakati unaomba kuzungumza na mshauri na wakati akaunti yako iko moja kwa moja.

Fase 1 · 1/5

Mazungumzo ya kwanza na mshauri

Unaomba simu kutoka kwa CTA kwenye ukurasa huu au nyingine yoyote kwenye tovuti. Ndani ya siku 1-2 za kazi mshauri wa mauzo huwasiliana nawe ili kuratibu mazungumzo ya kwanza (simu ya video au simu, upendavyo).

Muda wa kawaida: dakika 30-45.
Mtindo wako wa biashara, sekta na masoko ya uendeshaji
Shughuli zako za sasa za ukusanyaji na malipo
Makadirio ya kiasi cha kila mwezi na makadirio
Muundo wa shirika (kampuni inayoendesha, wamiliki, wamiliki wa faida)
Ikiwa Kunga anaweza kufanya kazi na wewe na chini ya hali gani
Ni nyaraka gani zitahitajika kwa KYB

Unajua kama Kunga inafaa kwa kampuni yako, ni masharti gani yatatumika na nyaraka gani za kuandaa. Ukiamua kuendelea, unahamia awamu ya 2.

Fase 2 · 2/5

Maandalizi ya nyaraka

Mshauri hukutumia orodha ya ukaguzi iliyobinafsishwa iliyo na hati mahususi tunazohitaji kwa kesi yako. Orodha ya ukaguzi inatofautiana kulingana na sekta, mamlaka na utata wa shirika, lakini kwa kawaida inajumuisha:

Nyaraka za shirika (hati ya kuingizwa, sheria ndogo za sasa, uthibitishaji uliosasishwa wa usajili)
Utambulisho wa wamiliki wa faida (zaidi ya 25%)
Utambulisho wa wakurugenzi
Tamko la shughuli za kiuchumi na masoko ya uendeshaji
Nyaraka za chanzo cha fedha kwa amana za awali (ikiwa zinatumika kwa kiasi)
Kwa sekta mahususi: leseni za udhibiti zinazotumika, vidhibiti vya ndani vya AML, sera yako ya KYC ikiwa biashara yako inaihitaji.

Unachofanya: unakusanya nyaraka. Mshauri anapatikana ili kutatua maswali katika mchakato huu wote.

Fase 3 · 3/5

KYB inayoongozwa

Mara tu unapokuwa na hati tayari, unaanza KYB rasmi na mshauri wako. Sio fomu ya wavuti isiyo na maana: ni mchakato wa uthibitishaji na ukaguzi wa kibinadamu, ambapo mshauri anaidhinisha kila hati, anauliza ufafanuzi wakati kitu hakiko wazi na anakamilisha bidii inayolingana na sekta na kiasi chako.

Kinachofanyika ndani: uthibitishaji wa hati, uthibitishaji wa wamiliki wanaofaidi, uchunguzi dhidi ya orodha za vikwazo vya kimataifa (OFAC, EU, UN, FATF), tathmini ya chanzo cha fedha na uangalifu kutokana na sekta inapohitajika.

Unachoona: mawasiliano ya mara kwa mara kutoka kwa mshauri kuhusu hali ya mchakato. Ikiwa kuna maombi ya ziada, yanakufikia moja kwa moja na maelezo ya kwa nini yanaulizwa.

Fase 4 · 4/5

Idhini na kusaini mkataba

KYB inapokamilika na kuidhinishwa, unapokea mikataba ya uendeshaji ili kutia sahihi kielektroniki:

Sheria na masharti ya jumla ya huduma
Kiambatisho cha sekta mahususi kinapotumika (hatari kubwa, imedhibitiwa, nyinginezo)
Makubaliano kuu ya OTC ikiwa sauti yako itahalalisha
Sera ya faragha na usindikaji wa data
Mtumiaji na usanidi wa ruhusa kwa timu yako

Unachosaini: kila kitu kielektroniki na sahihi iliyohitimu. Hakuna usafiri, hakuna mthibitishaji wa shughuli za kawaida.

Fase 5 · 5/5

Uamilisho na upandaji wa kiufundi

Akaunti yako ya biashara itaonyeshwa moja kwa moja. Unaweza kufikia jukwaa ukitumia maelezo yako ya benki ya sarafu nyingi (European IBAN, US ACH routing, Mexican CLABE, usaidizi wa BRL na GBP) na mkoba wa shirika wa USDC.

Kuweka watumiaji wa timu yako (mwanzilishi, CFO, ops, fedha) kwa ruhusa za msingi
Inasanidi makazi ya lango (Stripe, Adyen, n.k.) inapotumika
Operesheni ya kwanza ya jaribio ikiwa unataka kuhalalisha kabla ya utendakazi halisi
Kutatua maswali yoyote ya uendeshaji katika mwezi wa kwanza

Akaunti yako inapatikana. Mshauri anasalia kuwa mahali pako pa kuwasiliana kwa matukio, ukuaji au marekebisho ya uendeshaji.

Awamu ya 1 na 5 imepitwa na wakati. Muda wa awamu ya 2, 3 na 4 inategemea hasa jinsi nyaraka kamili zinatolewa kwa haraka na juu ya utata wa KYB. Mshauri wako anakupa makadirio mahususi ya kesi yako katika mazungumzo ya kwanza.

Nyaraka elekezi kulingana na aina ya kampuni

Hii ni orodha hakikisho. Mshauri atakupa orodha kamili iliyobinafsishwa kwa kesi yako. Nyaraka za mwisho hutegemea mamlaka, sekta na utata wa shirika.

Kuhusu kampuni

Hati ya kujumuisha au sawa katika eneo la mamlaka linalotumika
Sheria ndogo za sasa za ushirika
Uthibitishaji uliosasishwa wa usajili (chini ya umri wa miezi 3)
Hati inayothibitisha makazi ya ushuru
Tamko la shughuli kuu za kiuchumi

Kuhusu wakurugenzi na wamiliki wa faida

Kitambulisho au pasipoti ya kila mkurugenzi
Kitambulisho au pasipoti ya kila mmiliki anayefaidi (> 25 % umiliki)
Muundo wa mtaji ikiwa kuna hisa au hisa nyingi

Kuhusu shughuli

Maelezo ya mtindo wa biashara
Masoko ambapo unafanyia kazi (wateja, wasambazaji)
Makadirio ya kiasi cha makusanyo na malipo ya kila mwezi
Chanzo kikuu cha fedha

Nyaraka za sekta

Nyaraka zote za "kampuni ya kawaida", pamoja na:

Leseni zinazotumika za udhibiti (VASP, MGA, FCA, BaFin, CNMV au nyinginezo kulingana na sekta na mamlaka)
Sera ya ndani ya AML/CTF
Sera ya ndani ya KYC ikiwa biashara yako itathibitisha watumiaji wake wa mwisho (soko, ubadilishaji, wakala)
Udhibiti wa ulaghai wa ndani kwa sekta zilizo na hatari ya kurejesha malipo (biashara ya juu ya kielektroniki)
Mkataba wa mtindo wa uendeshaji wa biashara

Nyaraka za ziada za ushirika

Nyaraka zote za "kampuni ya kawaida", pamoja na:

Mchoro kamili wa muundo wa shirika (pamoja na tanzu zote muhimu na wazazi)
Nyaraka za kila chombo kinachofanya kazi katika kikundi
Utambulisho wa wamiliki wa manufaa wa mwisho kupitia mlolongo mzima
Tamko la mamlaka husika ya ushuru
Mikataba ya huduma ya kampuni inapohitajika

Nyaraka zozote za ziada au maalum ambazo kesi yako inaweza kuhitaji zinaonyeshwa na mshauri katika awamu ya 2 ya mchakato. Orodha iliyo hapo juu inashughulikia mahitaji ya kawaida lakini sio kamilifu.

Nani anaweza kufungua akaunti ya biashara na Kunga

Tunafanya kazi na makampuni yaliyojumuishwa katika maeneo ya mamlaka yanayotumika, yenye wamiliki wanaotambulika wa manufaa na shughuli halali za kiuchumi. Idhini ya mwisho inategemea KYB.

Fungua akaunti bila msuguano maalum

Kampuni za kimataifa zilizo na shughuli za kawaida za sarafu nyingi (huduma, bidhaa, B2B, biashara)
Startups na scaleups na wateja wa kimataifa
Biashara ya mtandaoni ya kimataifa (kawaida)
Mashirika na mashauriano na wateja wa kimataifa
SaaS na majukwaa ya dijiti ya B2B/B2C
Ingiza/hamisha makampuni yenye nyaraka za kawaida za uendeshaji

KYB kwa uangalifu maalum

Haimaanishi kukataliwa, inamaanisha uhifadhi zaidi

Makampuni katika sekta mahususi zilizodhibitiwa (Web3, michezo ya kubahatisha iliyoidhinishwa, mawakala walioidhinishwa, soko na mtumiaji wa KYC, biashara ya mtandaoni yenye vipengele hatarishi)
Makampuni yenye muundo tata wa ushirika
Kampuni zilizo na sauti ya juu sana ambayo inahalalisha masharti ya OTC tangu mwanzo
Makampuni katika mamlaka na kanuni maalum

Angalia mamlaka yako katika chanjo

Makampuni ambayo hatufanyi kazi nayo

Kampuni zisizo na shughuli halali za kiuchumi
Sekta za Kunga haifanyi kazi nazo (zilizoorodheshwa wazi)
Makampuni au wamiliki wa manufaa kwenye orodha za vikwazo vya kimataifa (OFAC, EU, UN, FATF)
Makampuni katika mamlaka yaliyoidhinishwa kimataifa
Makampuni yenye muundo wa ushirika iliyoundwa kuficha wamiliki wa manufaa

Angalia sekta ambazo hatufanyi kazi nazo

Ikiwa huna uhakika kama kesi yako inafaa, mazungumzo ya kwanza na mshauri ni ya kuithibitisha. Hakuna kujitolea.

Unachopata akaunti yako ikishapatikana

Maelezo ya benki ya sarafu nyingi kutoka siku ya kwanza

Usaidizi wa IBAN wa Ulaya, Uelekezaji wa ACH wa Marekani, CLABE ya Mexico, BRL (Pix) na GBP (Malipo ya Haraka). Shiriki maelezo ya ndani na kila mteja au msambazaji kulingana na soko.

Mkoba wa shirika wa USDC wenye ulinzi wa Tier-1

Wallet ya kupokea na kutuma USDC kwenye Ethereum, Polygon, Solana au Tron. Ulezi Uliodhibitiwa wa Kiwango-1 na utengano wa shirika.

Ufikiaji wa watumiaji wengi na ruhusa za msingi

Sanidi watumiaji wa waanzilishi, CFO, meneja wa ops, timu ya fedha na washauri wa nje. Ruhusa zenye msingi wa jukumu: soma pekee, endesha, uidhinishe uhamishaji mkubwa, usimamizi.

Ripoti asilia na usafirishaji wa CSV

Kila operesheni iliyorekodiwa na data zote muhimu. Usafirishaji wa CSV unaooana na programu nyingi za uhasibu na ERPs (Zilizohifadhiwa, Quaderno, Xero, FreshBooks, zingine).

Mshauri aliyejitolea baada ya kuwezesha

Mshauri wako wa KYB atasalia kuwa sehemu yako ya mawasiliano. Kwa matukio, marekebisho ya utendakazi, ukuaji, hali mahususi au kupanda kwa OTC wakati sauti inahalalisha.

Hakuna ada ya ufunguzi au matengenezo ya kila mwezi

Akaunti ya biashara ni bure kufungua na kudumisha. Gharama ni kwa kila operesheni (kupokea, kutuma, ubadilishaji), inayoonekana kabla ya kuthibitisha kila operesheni.

Angalia ada za kila operesheni

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara kuhusu mchakato wa ufunguzi

Je, kuna gharama ya kufungua akaunti au kwa KYB?

Hapana. Kufungua akaunti ya biashara ya Kunga ni bure. KYB inayoongozwa na mshauri pia imejumuishwa. Hakuna ada ya kuingia, hakuna gharama ya mazungumzo ya kwanza, na hakuna malipo ikiwa utaamua kutoendelea baada ya simu ya kwanza. Gharama hutumika kwa kila operesheni mara tu akaunti inapopatikana, na huonekana kila mara kabla ya kuthibitisha.

Je, mchakato kamili huchukua muda gani kutoka simu ya kwanza hadi akaunti ya moja kwa moja?

Inategemea kesi yako. Awamu ya 1 na 5 ni ya haraka (siku). Awamu ya 2, 3 na 4 inategemea jinsi unavyotoa hati kamili kwa haraka, utata wa muundo wa shirika lako, sekta na umakini unaotumika. Kwa makampuni yenye muundo wa kawaida na nyaraka kamili tayari, mchakato ni kasi zaidi. Kwa miundo tata au sekta zilizo na bidii maalum, inachukua muda mrefu. Mshauri wako anakupa makadirio ya kweli katika mazungumzo ya kwanza.

Je, ninaweza kughairi mchakato ikiwa nitaamua baadaye kutofungua akaunti?

Ndiyo, wakati wowote. Ikiwa baada ya mazungumzo ya kwanza, wakati wa awamu ya uhifadhi au hata wakati wa KYB utaamua kutoendelea, hakuna ahadi na hakuna gharama. Hati zako zinashughulikiwa kulingana na sera ya kuchakata data ambayo mshauri hutoa katika mazungumzo ya kwanza.

Je, ombi la akaunti yangu ya biashara linaweza kukataliwa?

Ndiyo. Baada ya uchunguzi wa kina wa KYB, Kunga inasalia na haki ya kutofungua akaunti ikiwa kampuni haifikii vigezo vinavyotumika vya udhibiti au ikiwa uangalifu unaostahili wa sekta hiyo haufai. Katika hali hizo, tunawasilisha uamuzi kwa maandishi na kanuni ya uhalalishaji inaturuhusu kutoa. Uthibitishaji wa awali na mshauri katika mazungumzo ya kwanza unalenga kugundua kutolingana kabla ya kuwekeza muda katika uhifadhi, lakini hauhakikishii idhini ya mwisho ya KYB.

Je, ninahitaji kusafiri kimwili kwa hatua yoyote ya mchakato?

Hapana, kwa mchakato wa kawaida. Nyaraka zote hutolewa kwa njia ya kidijitali, mazungumzo na mshauri hufanywa kwa njia ya video au simu, na mikataba hutiwa saini na saini ya kielektroniki iliyohitimu. Kwa kesi mahususi (miundo tata sana ya shirika, sekta zinazohitaji mkutano wa ana kwa ana kwa sababu za udhibiti), mikutano ya ana kwa ana inaweza kuzingatiwa, lakini hii ni ya kipekee, si ya kawaida.

Nani anaweza kuomba ufunguzi: mkurugenzi, mfanyakazi aliyeidhinishwa, mshauri wa nje?

Ombi la awali (simu ya kwanza) linaweza kufanywa na mtu yeyote aliyeunganishwa na kampuni: mwanzilishi, mkurugenzi, CFO, mshauri wa nje. Kwa KYB rasmi na kusaini mkataba, watu walio na uwakilishi wa kisheria wa kampuni lazima washiriki (wakurugenzi wa pekee au wa pamoja, kwa mujibu wa sheria ndogo). Iwapo yeyote anayeanzisha mchakato hana uwakilishi wa kisheria, ni lazima aratibu na mtu anayefanya hivyo kabla ya awamu ya 4.

Je, Kunga inapatikana kwa makampuni katika mamlaka yangu?

Upatikanaji hutegemea nchi ya kampuni na makazi ya wamiliki wa faida. Angalia ukurasa wa chanjo kabla ya mazungumzo ya kwanza na mshauri, au mshauri athibitishe kwenye simu ya kwanza.

Ukiwa tayari, tuongee

Mazungumzo ya kwanza na mshauri ni pale tunapoangalia kama Kunga anaweza kufanya kazi nawe, ni nyaraka gani unahitaji kuandaa na chini ya hali gani. Hakuna kujitolea, hakuna gharama, hakuna shinikizo.

KYB inayoongozwa · Hakuna malipo ya ufunguzi au KYB · Mazungumzo ya kwanza huja bila kujitolea