Bezahlen Sie Ihren Lieferanten in China in USD. Die Zahlung erfolgt in Pesos bei Ihrem Händler in Mexiko. Behalten Sie Ihre Staatskasse in USDC. Ein einzelnes Konto, kein 50-Euro-SWIFT oder Spreads, die die Marge des Containers verschlingen.
Geführte KYB · Keine Einrichtungskosten · Lokale Bankdaten in 5 Märkten
Zahlung an den Lieferanten
🇨🇳 China · USDC-Brücke
− 50 000 USD
Abholung beim Händler
🇲🇽 Mexiko · SPEI
+ 200 000 MXN
Was ändert sich, wenn Sie nicht mehr über vier Konten, zwei Börsen und WhatsApp voller SWIFTs verfügen?
Ihr Händler in Mexiko zahlt Ihnen 200.000 MXN für die letzte Lieferung. Sie erledigen dies über SPEI, wie eine lokale mexikanische Überweisung, an Ihren Kunga CLABE. Es kommt in Sekunden an. Es wird automatisch in USDC umgerechnet: ca. 9.700 USDC auf Ihr Guthaben.
Vorher – Ihr Händler hat in USD per SWIFT bezahlt, Sie haben 80–150 USD pro Überweisung verloren und 3–5 Tage gewartet.
Dies ist ein repräsentativer Monat. Ihre tatsächlichen Abläufe hängen von Märkten, Lieferanten, Volumen und Häufigkeit ab. Sprechen Sie mit einem Berater, um herauszufinden, wie Kunga zu Ihrem spezifischen Betrieb passen würde.
Ihr Lieferant in China, Vietnam, Indien oder der Türkei erhält die Zahlung direkt von Ihrem USDC-Guthaben. Wenn ihre Bank USDC akzeptiert: Es kommt innerhalb von Minuten per Wallet an. Wenn sie nur traditionelles Fiat-Geld betreiben: Wir senden USD über kompatible Korridore ohne die Kette von SWIFT-Zwischenbanken, die an jeder Überweisung knabbern.
Ihr Händler in Mexiko bezahlt Ihr CLABE über SPEI. In den USA wird Ihr ACH als lokale Überweisung bezahlt. Die europäische, Ihre IBAN über SEPA. Keiner von ihnen muss eine teure Auslandsüberweisung tätigen – Sie erhalten in jedem Land lokale Details.
Der typische Import-/Exportzyklus weist Lücken auf: Sie zahlen Vorschüsse an den Lieferanten, bevor Sie sie beim Händler einziehen. Ihr USDC-Schatzkonto bietet Ihnen während dieser Lücke ein stabiles Guthaben, ohne jedes Mal Verluste durch erzwungene Umrechnungen zu erleiden, wenn Sie Geld von einer Bank zur anderen überweisen.
Ein spanisches Unternehmen mit 8 Mitarbeitern, das elektronische Komponenten aus China, Taiwan und Südkorea importiert und diese an Großhändler in Spanien, Italien, Portugal, Mexiko und Kolumbien vertreibt. Jährliche Abrechnung ~5,2 Mio. €. Bargeldumrechnungszyklus: 75 Tage zwischen der Zahlung des Lieferanten und der Abholung durch den Händler.
Wie sie vorher funktionierten
Geschäftskonto bei einer spanischen Bank für EUR. Zusätzliches Geschäftskonto bei einer US-Bank (verwaltet über einen Partner in Florida) für USD. Wise Business für Zahlungen an asiatische Lieferanten, als SWIFT nicht funktionierte. Zahlungen an LATAM-Vertriebspartner per SWIFT mit zwischenzeitlicher USD-Umrechnung. Geschätzte jährliche Gesamtkosten: ~68.000 € für SWIFT-Gebühren, versteckte Spreads bei der Umrechnung von EUR↔USD↔lokalen Währungen, Wise-Gebühren und das US-Konto mit seiner Führung und der damit verbundenen Compliance. Jeder Quartalsabschluss war eine Abgleichhölle über vier verschiedene Quellen hinweg.
Wie sie jetzt mit Kunga zusammenarbeiten
Ein einziges Kunga-Geschäftskonto. Europäische IBAN für europäische Markteinzüge, ACH-Routing für USD-Einzüge, CLABE für Mexiko, BRL-Unterstützung für Brasilien. USDC-Saldo zwischen Operationen. Zahlungen an den chinesischen Lieferanten direkt in USDC (ihre Bank akzeptiert dies nach Cross KYB) oder über einen kompatiblen Korridor, wenn der Lieferant traditionelles Fiat bevorzugt. Taiwan-Lieferant das gleiche. In Korea gibt es nur Fiat-USD-Zahlungen, die Bezahlung erfolgt also über den Korridor. Geschätzte jährliche Gesamtkosten: ~22.000 €.
Ergebnis
Jährliche Ersparnis: ~46.000 €. Die vierteljährliche Abstimmungszeit wurde von ca. 3 Tagen auf ca. 6 Stunden verkürzt. Das US-Konto wurde nach sechsmonatiger Zusammenarbeit mit Kunga geschlossen, wodurch die damit verbundene Steuer- und Compliance-Komplexität entfiel.
Dieser Fall spiegelt typische Abläufe eines mittelständischen europäischen Importeur-Händlers mit geschätzten Zahlen wider. Es handelt sich nicht um einen benannten Kunden. Jedes Außenhandelsunternehmen hat seine eigene Konfiguration. Sprechen Sie mit einem Berater, um die geschätzten Einsparungen für Ihren spezifischen Betrieb zu ermitteln.
Erstgespräch mit einem Fachberater. Wir bilden Ihre Lieferanten- und Vertriebsmärkte, die üblichen Währungen, das monatliche Volumen, den typischen Bargeldumrechnungszyklus und die aktuellen Tools (Bank, Wise, Börsen) ab. Der Berater bestätigt, welche Korridore und Operationen Kunga heute in Ihrem konkreten Fall abdecken kann.
KYB-Onboarding mit einem Berater, der sich mit Außenhandel auskennt. Für Unternehmen mit einheitlicher Unternehmensstruktur, agile Due Diligence. Für Strukturen mit Partnern oder Tochtergesellschaften in mehreren Jurisdiktionen (üblich bei Import-Export), spezifische Due Diligence. Die genaue Dokumentation teilt Ihnen Ihr Berater bereits beim ersten Gespräch mit.
Sobald das Konto aktiv ist, konfigurieren wir gemeinsam: welches lokale Konto (IBAN/ACH/CLABE) Sie mit jedem Händlertyp teilen, wie Ihr USDC-Betrieb mit Ihrer asiatischen Lieferantenkette verbunden ist und Teamberechtigungen (Gründer, CFO, Betriebsleiter) entsprechend Ihrer Struktur.
Sie müssen Ihre Girokonten nicht am ersten Tag schließen. Normalerweise behalten unsere Import-Export-Kunden ihr traditionelles Konto während des ersten Quartals als Backup, während sie nach und nach Lieferanten und Händler nach Kunga verlagern. Sobald alles stabil ist, schließen sie, was sie nicht mehr verwenden.
Die Prozessdauer hängt von der Komplexität Ihrer Abläufe und Unternehmensstruktur ab. Ihr Berater vermittelt Ihnen im ersten Gespräch realistische Erwartungen.
Für Import-Export-Geschäfte gelten besondere regulatorische Anforderungen, die sie von anderen Sektoren unterscheiden: Rückverfolgbarkeit der Finanzierungsquelle, dokumentarische Begründung der Geschäfte, Einhaltung internationaler Sanktionslisten (OFAC, EU, UN), spezifische Berichterstattung nach Volumen und betriebenen Gerichtsbarkeiten.
Jeder Einzug und jede Zahlung wird mit Zeitstempel, Gegenpartei, Quellwährung, Zielwährung, angewendetem Wechselkurs und Blockchain-Hash (falls zutreffend) protokolliert. Exportierbare Dokumentation, die Ihr Buchhalter oder Zollberater mit Ihren Zollanmeldungen, SAD und Handelsrechnungen abgleichen kann.
Aktive Überwachung anhand der OFAC-, EU-, UN- und FATF-Listen. Wenn eine Gegenpartei auf einer Sanktionsliste steht, können wir nicht tätig werden. Wenn Ihr Unternehmen in Rechtsgebieten tätig ist, in denen besondere Vorschriften gelten, führen Sie vor dem Start von KYB eine Vorabvalidierung durch einen Berater durch.
Wir agieren nach einem regulierten europäischen Rahmen. Berichterstattung an die zuständigen Behörden gemäß Verordnung, Due Diligence proportional zum Volumen und Sektor.
Untersegmente, die einer besonderen Due-Diligence-Prüfung bedürfen: Import regulierter Produkte (Nahrungsergänzungsmittel, Kosmetika mit besonderen Ansprüchen, Wellness-Produkte), Produkte mit doppeltem Verwendungszweck, Handel mit Rechtsgebieten, denen besondere Vorschriften unterliegen. Wenn Ihr Betrieb in bestimmte regulierte Kategorien fällt, führen Sie vor dem Start von KYB eine Vorabvalidierung durch einen Berater durch.
Typischer Betrieb im Vergleich
Sie zahlen 2 SWIFTs/Monat an asiatische Lieferanten zu je 50.000 USD und kassieren bei 4 LATAM/EU-Händlern jeweils ca. 30.000 USD. Bei einer traditionellen Bank + Wise: ~3.500–5.000 €/Monat an Finanzkosten. Mit Kunga: ~1.400 €/Monat. Differenz: ~25.000-40.000 €/Jahr der erzielten Marge bei demselben Vorgang.
Für Unternehmen mit einem wiederkehrenden Volumen von mehr als 1 Mio. €/Monat im Import-Export-Geschäft ein OTC-Schalter mit ausgehandelten Wechselkursen und einem engagierten Berater.
Das hängt vom Lieferanten ab. Einige chinesische Banken akzeptieren USDC bereits über regulierte Depotbanken; In diesem Fall erfolgt die Zahlung direkt. Wenn nicht, senden wir USD über einen kompatiblen Korridor – das Geld erreicht ihr USD-Konto, ohne die übliche Kette von SWIFT-Vermittlerbanken zu durchlaufen. Ihr Berater prüft vor dem ersten Einsatz gemeinsam mit Ihnen die Hausbank des Anbieters, um die optimale Route festzulegen.
Ja. Teilen Sie Ihr CLABE mit Ihrem mexikanischen Händler (sie zahlen über SPEI als lokales Konto), Ihr ACH-Routing mit dem US-amerikanischen (sie zahlen als lokales Konto) und Ihre IBAN mit dem europäischen. Ihr Vertriebspartner trägt weder die Kosten noch die Reibung einer internationalen Überweisung – er zahlt wie ein Einheimischer in seinem Markt.
Jeder Vorgang wird mit dem Fiat-Wert zum Zeitpunkt des Vorgangs protokolliert und kann als CSV exportiert werden. Ihr Zollagent oder Steuerberater erhält eine Dokumentation, die einer herkömmlichen Bankbewegung entspricht. Die Zollanmeldung (SAD oder gleichwertig) erfolgt wie immer mit Ihren Handelsrechnungen – Kunga sorgt für die dazugehörige Finanzbewegung.
Kunga stellt keine Akkreditive oder herkömmlichen Bankgarantien aus – diese Produkte werden von traditionellen Geschäftsbanken mit einer Bankbilanz ausgegeben. Für Unternehmen, die Akkreditive für bestimmte Vorgänge benötigen, kombinieren sie normalerweise: Kunga für den täglichen Betrieb (die meisten Zahlungen und Inkasso) + eine traditionelle Bank für die gelegentliche Ausstellung von Akkreditiven, wenn der Vertrag dies erfordert.
Wir arbeiten nicht mit international sanktionierten Gerichtsbarkeiten zusammen. Für Gerichtsbarkeiten, die einer spezifischen Regulierung unterliegen, aber nicht sanktioniert sind, erfolgt eine Vorabvalidierung von Fall zu Fall mit einem Berater, bevor mit KYB begonnen wird.
Die Verfügbarkeit hängt vom Gründungsland des Unternehmens und dem Wohnsitz der wirtschaftlichen Eigentümer ab. Informieren Sie sich vor dem ersten Gespräch mit einem Berater unter /cobertura.
Sprechen Sie mit einem auf Außenhandel spezialisierten Berater. Das erste Gespräch bildet Ihre aktuellen Abläufe ab und sagt Ihnen, ob Kunga diese unverbindlich optimieren kann.
Geführte KYB · Keine Einrichtungskosten · Berater mit Erfahrung im Außenhandel
